SÍ, puede obtener un préstamo hipotecario sin historial crediticio

SÍ, puede obtener un préstamo hipotecario sin historial crediticio
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021
Publicado por Frank Gogol

¿Quieres comprar una vivienda? ¿Estás buscando el lugar perfecto para criar a tu familia? ¿O simplemente está en el mercado para comprar una propiedad? Si es así, ¿sabe cómo comprará el inmueble?

Los inmigrantes y las personas que viven con una visa tienen dificultades para acceder a ciertos servicios financieros como hipotecas y préstamos. ¿Cómo puede una persona sin historial crediticio acceder al crédito? No se preocupe, porque conocemos una forma en la que posiblemente pueda calificar para préstamos hipotecarios sin crédito. Esto es lo que necesitas saber.

¡Siga leyendo para obtener más información o vea nuestro video Préstamo sin historial crediticio y puntaje crediticio de EE. UU.!

Tabla de contenido

Cómo obtener una hipoteca sin puntaje crediticio

Aún puede obtener una hipoteca sin una calificación crediticia. Los prestamistas hoy en día tienen más de una forma de verificar su solvencia. Si encuentra los prestamistas adecuados, posiblemente pueda calificar para préstamos hipotecarios sin crédito. Solo necesita cumplir con los simples criterios de elegibilidad.

Los prestamistas tradicionales como los bancos a menudo se abstienen de ayudar a inmigrantes y personas indocumentadas con crédito. Pero los prestamistas no tradicionales como las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea están dispuestos a ayudar. Tienen formas alternativas de determinar su capacidad para administrar el crédito. Veamos algunas formas en las que aún puede demostrar su bienestar financiero. Aún podría calificar para un préstamo hipotecario para inmigrantes indocumentados.

Uso de su historial de pagos en lugar de una puntuación de crédito

Un historial crediticio ayuda a probar sus hábitos de gasto y otros comportamientos financieros relacionados. Los prestamistas quieren saber sobre su bienestar financiero antes de ofrecerle acuerdos de crédito. Pero, ¿cómo puede probar su historial si no tiene puntaje crediticio?

Puede usar su historial de pagos en diferentes lugares donde mantiene activamente una cuenta actualizada. Los servicios de informes de alquiler pueden ayudar a comprobar su historial de pagos. La mayoría de los servicios de informes de alquileres también informan sus pagos a las agencias de crédito. Estos pagos informados luego ayudan a construir una calificación crediticia.

No todos los servicios de informes de alquileres informan a todas las agencias de crédito. Debe informar sus pagos a todas las agencias de crédito en los EE. UU. Para aumentar la credibilidad de su puntaje crediticio. Los prestamistas verifican su puntaje crediticio en más de una agencia de crédito para verificar su solvencia.

Pero incluso si aún no tiene un puntaje crediticio, es posible que aún pueda calificar para préstamos hipotecarios sin crédito. Encuentre el prestamista adecuado (como un prestamista en línea, por ejemplo) que utilice formas alternativas de calcular su solvencia. Te da más opciones para elegir. Compare precios y obtenga más ofertas para encontrar la mejor y más barata hipoteca.

Opciones hipotecarias para personas sin crédito

¿Sabes qué tipos de hipotecas necesitas buscar? ¿Sabías que hay más de un tipo de hipoteca? Aquí hay algunas opciones que puede considerar. Cada uno es para un escenario diferente y uno de ellos puede ajustarse al suyo.

Hipotecas FHA

Las hipotecas FHA son una opción viable. Puede ayudar a las personas que no tienen crédito o que tienen muy poco crédito a obtener una hipoteca. La Administración Federal de Vivienda (FHA) ofrece estos préstamos a través de prestamistas aprobados.

Los criterios de elegibilidad para estas hipotecas son mucho más indulgentes. El pago inicial mínimo requerido para este tipo de hipoteca es mucho más bajo que el préstamo hipotecario convencional promedio. El pago inicial mínimo podría ser tan bajo como 3.5% si tiene un puntaje de crédito de 580.

Esto puede ayudarlo a obtener una hipoteca, pero tenga cuidado, los préstamos de la FHA son muy costosos. Las tasas de interés podrían ser más altas que otras hipotecas. También es un poco arriesgado tomar una hipoteca con un pago inicial bajo. Un poco más adelante veremos las razones por las que un pago inicial de buen tamaño es realmente algo bueno.

Prestamista más pequeño

Los prestamistas más pequeños, como los prestamistas en línea, podrían ser más adecuados para ayudarlo. Algunos prestamistas más pequeños están orientados a ayudar a los desatendidos. Ellos comprenden mejor sus necesidades y podrían ofrecerle la mejor ayuda que pueda encontrar. El hecho de que sean más pequeños no significa que ofrezcan un servicio de menor nivel. De hecho, su tamaño podría ser su ventaja. Los prestamistas más pequeños son más adaptables y podrían ayudar a crear servicios y ofertas que se adapten a sus necesidades. Podrían ofrecer un buen préstamo hipotecario sin crédito.

Las cooperativas de crédito

Las uniones de crédito sirven a sus miembros. Solo personas específicas pueden calificar para una cooperativa de crédito específica. Los inmigrantes hispanos pueden, por ejemplo, convertirse en miembros de una cooperativa de crédito latina. El sindicato quizás pueda ayudarlos con ofertas de crédito que podrían ayudarlos a comprar una casa.

Las cooperativas de crédito podrían ser una buena opción frente a los bancos tradicionales. Sirven a comunidades específicas y, por lo tanto, comprenden el tipo exacto de necesidades que experimenta ese grupo. Una cooperativa de crédito al servicio de los latinos comprenderá los desafíos que experimenta la comunidad hispana de manera única.

La importancia de un anticipo

Como se mencionó anteriormente, el pago inicial es una parte muy importante de una hipoteca. Puede funcionar a su favor si pudiera hacer uno considerable. Pero, ¿por qué es tan importante?

Un pago inicial considerable reduce la cantidad de deuda en su hipoteca. Básicamente, está haciendo un pago de depósito por adelantado en la propiedad. Lo que significa que el valor restante de la vivienda es el valor de la deuda. El riesgo del prestamista se reduce ya que hay menos deuda en la hipoteca. Las hipotecas con pagos iniciales considerables también tienen tasas de interés más bajas. Menos deuda equivale a menos riesgo para el prestamista. A continuación, pueden ofrecerle una tasa de interés más baja.

Un pago inicial ayuda a abaratar una hipoteca. El pago inicial en sí requiere efectivo, pero sus efectos son rentables. Una tasa de interés baja reduce la tasa a la que se acumula el interés. Sus pagos mensuales son más baratos y posiblemente podría liquidar la hipoteca más rápido.

Un pago inicial también actúa como un tipo de barrera a las fluctuaciones en el mercado inmobiliario. Un pago inicial ayuda a reducir el valor de la deuda de su casa. Sería malo para su bienestar financiero si el valor de su casa cae por debajo del valor de su hipoteca. Esto significa que está pagando una deuda que vale más que su casa. Un pago inicial ayuda a reducir la probabilidad de que el valor de su casa caiga por debajo del valor de su hipoteca. Pero, ¿cuánto debería ser un pago inicial para capitalizar sus beneficios?

¿Cuánto deberías dejar?

Como se vio anteriormente con los préstamos de la FHA, necesita al menos un pago mínimo del 3.5% del valor de la vivienda. Pero por lo demás, existe un consenso convencional de que una hipoteca necesita un pago inicial del 20%. Esto ayuda a reducir el riesgo de fluctuaciones en el precio de la propiedad y lo recompensará con todos los beneficios adicionales de realizar un pago inicial considerable (como tasas de interés más baratas).

Tendrá que hablar con su prestamista y preguntarle si el 20% es suficiente. Es posible que se requiera que algunos prestatarios realicen un pago inicial mayor antes de calificar para una hipoteca. Depende de su solvencia crediticia y de las políticas de su prestamista.

Cómo obtener un préstamo personal sin crédito para un pago inicial

¿Qué puede hacer si no tiene suficiente dinero para hacer un pago inicial considerable? Puede obtener un préstamo personal sin crédito como pago inicial. Incluso los inmigrantes pueden calificar para tal préstamo. Los préstamos personales son para lo que necesites. También puede gastarlo en el pago inicial. Solo debe cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por el prestamista.

Debe presentar una solicitud y enviar su solicitud. Trabaje con el prestamista para enviar cualquier información adicional. Entonces acepta la mejor oferta que obtengas. Configure su método de pago y realice el pago inicial de su casa. Es fácil.

Conclusión

Los inmigrantes y las personas con mal crédito luchan por comprar una casa. Pero puede haber una forma en la que los inmigrantes aún puedan comprar propiedades. Podrían obtener un préstamo hipotecario sin crédito.

También podría calificar para un préstamo hipotecario sin crédito. Pero, ¿qué hace si no puede cubrir el pago inicial? Puede obtener un préstamo personal sin crédito como pago inicial. Solicite hoy y obtenga la casa que necesita.