¿Qué es la financiación de exportaciones? Experto en negocios

¿Qué es la financiación de exportaciones? Experto en negocios
Category: Tipo De Préstamo
Author:
13 enero, 2021

A pesar de los muchos atractivos de exportar, una de las mayores amenazas para las empresas del Reino Unido que comercian internacionalmente son las condiciones de pago. En una línea similar a hacer negocios en casa, los exportadores encuentran problemas con plazos de pago más largos de 30 a 120 días.

Además, no recibir el pago a tiempo o en absoluto puede ejercer presión sobre el flujo de caja de la empresa, sofocar el crecimiento y, en algunos casos, llevar a la insolvencia.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo el financiamiento de exportaciones puede ayudar a evitar problemas de flujo de efectivo para ayudar a que una empresa prospere. Y si necesita una cotización de financiación de exportación inmediata, simplemente complete nuestro sencillo formulario.

¿Necesita una cotización especializada en financiación de exportaciones?

Definición

Export Finance es el término para describir la gama especializada de financiación centrada en el mercado de exportación.

La financiación de exportaciones tiene como objetivo ayudar a las empresas a llegar a un mercado internacional. Una vez que un envío sale de la aduana nacional, puede haber un período de tiempo significativo mientras las mercancías están en tránsito y luego son recogidas por el importador.

Especialmente en lo que respecta a los mercados emergentes, la capacidad de extender condiciones de pago atractivas al importador suele ser una gran parte de la obtención de un pedido.

La financiación de exportaciones tiene como objetivo mantener un ciclo de flujo de caja positivo durante la brecha.

¿Cómo funciona la financiación de exportaciones?

La financiación de exportaciones es un acuerdo de financiación similar al factoring, mediante el cual se adelanta dinero contra el valor de las facturas impagas.

Es una forma de financiación basada en activos, diseñada específicamente para empresas que se dedican a la exportación a mercados internacionales.

Efectivamente, se trata de un préstamo mediante el cual las facturas (en este caso las que tiene un deudor extranjero) se utilizan como garantía de un anticipo.

¿Cuáles son los posibles problemas crediticios para los exportadores?

Por lo general, las empresas a las que se les pide que envíen sus productos y servicios al extranjero no pueden cobrar el 100% del pago por adelantado. Si bien este sería el mejor escenario, los mercados competitivos significan que la disponibilidad de condiciones crediticias preferenciales se ha convertido en un factor clave en la elección de asociaciones comerciales multinacionales.

Muchos compradores prefieren concertar relaciones comerciales en las que puedan pagar los bienes una vez que los hayan recibido en la aduana, por ejemplo. En este escenario, el exportador tiene un impacto inmediato en el flujo de caja, además de ser rehén de la velocidad con la que algo puede pasar por la aduana.

Los tiempos de exportación pueden ser de 30, 60, 90 o incluso 180 días. Durante este tiempo el exportador tiene:

– un déficit de flujo de caja mientras espera ser pagado – el riesgo de que el importador pueda tener dificultades comerciales, como insolvencia, durante el período anterior a la llegada de las mercancías.

¿Qué es el factoring de exportación?

Este tipo de factoraje es adecuado para exportadores pequeños y medianos que exportan bienes de consumo con términos de cuenta abierta.

Esto es cuando los productos se envían y entregan antes de la fecha de vencimiento del pago, generalmente entre 30 y 90 días. En pocas palabras, un factor o una empresa de factoring compra las cuentas por cobrar en el extranjero del exportador y proporciona un anticipo a la empresa de hasta el 80% del valor de la factura, normalmente sin recurso cuando el factor asume la responsabilidad total por falta de pago.

La instalación prácticamente elimina el riesgo de impago por parte de compradores extranjeros, lo que permite al exportador del Reino Unido ofrecer condiciones de cuenta abierta con confianza.

Beneficios

El factoring de exportación mejora el flujo de caja a corto plazo y aumenta la competitividad de las empresas en un mercado internacional. Como parte del proceso, la empresa de factoraje gestiona el control de crédito y los servicios de cobranza en nombre de la empresa para permitir que los propietarios de empresas se concentren en las operaciones comerciales.

El factoring de cuentas por cobrar extranjeras es una alternativa viable al seguro de crédito a la exportación, el financiamiento bancario a largo plazo, los costosos préstamos puente a corto plazo u otros tipos de préstamos que generan deuda en el balance.

¿Qué es la financiación de exportaciones del Reino Unido?

Además de la financiación privada, el gobierno del Reino Unido tiene su propia agencia de crédito a la exportación que puede ofrecer diversas formas de financiación. Con el objetivo de respaldar la capacidad de las empresas británicas para exportar ampliamente, UK Export Finance puede ayudar con:

  • Seguro de crédito
  • Seguro de inversión en el extranjero
  • Préstamos o garantías de préstamos al banco

Puede obtener más información sobre los productos y servicios de seguros y exportaciones del gobierno aquí.

¿Cómo puede el Trade Finance ayudar a apoyar a los exportadores?

La financiación de exportaciones (a veces clasificada como ‘financiación comercial’) puede ayudar a los exportadores a liberar capital de trabajo de transacciones transfronterizas que, de otro modo, estarían inmovilizadas en facturas de clientes y órdenes de compra (PO) hasta por 120 días. Estos servicios suelen ser independientes de los préstamos bancarios, por lo tanto, no se interponen en el camino de los servicios existentes ni aparecen en los balances.

En términos generales, los vendedores de bienes o servicios quieren que se les pague lo antes posible (incluso antes de negociar) y los compradores quieren retrasar el pago el mayor tiempo posible para mantener la liquidez y darse tiempo para vender al cliente final. En este escenario, los proveedores de financiación de exportaciones pueden ofrecer garantías financieras y cerrar la brecha financiera desde el desembolso hasta el pago, así como establecer la confianza entre el vendedor y el comprador.

La financiación de la exportación adopta muchas formas, lo que ayuda a reducir los problemas de flujo de caja con garantías de pago de un cliente cuando se exportan mercancías, pagos por adelantado para acceder a capital de trabajo adicional y el descuento de las facturas de los clientes para evitar retrasos en los pagos. El factoring de exportación puede traer considerables beneficios de flujo de efectivo a las empresas exportadoras.