¿Qué es el historial crediticio no tradicional?

¿Qué es el historial crediticio no tradicional?
Author:
13 enero, 2021

Introducción

Este tema contiene información sobre fuentes de crédito no tradicionales, que incluyen

Número de fuentes de crédito no tradicionales necesarias

La cantidad de fuentes de crédito no tradicionales que se deben documentar para un prestatario sin una calificación crediticia difiere según el método de suscripción y el producto crediticio, como se describe en la siguiente tabla:

Cuatro fuentes para cada prestatario sin puntaje crediticio

Tres fuentes para cada prestatario sin puntaje crediticio

Si hay un prestatario en el préstamo sin un puntaje crediticio que no puede documentar un perfil crediticio no tradicional (porque el prestatario no tiene fuentes de crédito no tradicionales), la transacción aún es elegible, siempre que no sea más del 30% de los ingresos calificados para el préstamo hipotecario. proviene de ese prestatario.

Si ningún prestatario tiene una calificación crediticia

al menos dos fuentes para cada prestatario

Si el prestatario (s) con puntaje de crédito contribuye

50% o menos de los ingresos calificados, al menos dos fuentes para cada prestatario sin puntaje crediticio.

más del 50% de los ingresos calificados, entonces no se requiere un historial crediticio no tradicional para los prestatarios sin una calificación crediticia.

Tipos elegibles de crédito no tradicional

Los tipos de crédito que se pueden utilizar para desarrollar un historial crediticio no tradicional son aquellos que requieren que el prestatario realice pagos periódicos de forma regular con intervalos que no superen cada tres meses.

El prestamista debe realizar una entrevista informativa con el prestatario para identificar todas las fuentes de las que el prestatario obtuvo crédito durante los 12 meses consecutivos más recientes. Si el prestamista solicita un informe de crédito hipotecario no tradicional de una agencia de informes del consumidor, la agencia realizará la entrevista con el prestatario y obtendrá la lista de fuentes de crédito no tradicionales disponibles.

En todos los casos, el historial de pago de cada referencia de crédito debe documentarse durante el período de 12 meses consecutivos más reciente. Deben incluirse todas las fuentes de crédito, no solo aquellas que reflejan un desempeño aceptable.

Las siguientes fuentes de crédito no tradicionales se pueden utilizar para desarrollar un historial crediticio no tradicional para el prestatario:

Pagos de vivienda en alquiler. Esto incluye los pagos realizados a un propietario o una empresa de gestión. También se incluyen los pagos realizados sobre un préstamo hipotecario de propiedad privada que no se informa a las agencias de crédito, el contrato de pago de la escritura y otros arreglos similares, siempre que los pagos estén relacionados con la vivienda del prestatario.

Los préstamos suscritos a través de DU donde se requiere un historial crediticio no tradicional deben incluir los pagos de viviendas de alquiler como una fuente de crédito no tradicional.

Los préstamos suscritos manualmente no requieren que una fuente de crédito no tradicional sean los pagos de viviendas de alquiler. Sin embargo, si ningún prestatario del préstamo puede documentar un historial de pago de alquiler, se debe documentar un mínimo de reservas de 12 meses.

Servicios públicos, como electricidad, gas, agua, servicio telefónico, televisión y proveedores de servicios de Internet. Si los servicios públicos están incluidos en el pago de la vivienda de alquiler, no pueden considerarse una fuente separada de crédito no tradicional. Los servicios públicos pueden considerarse una fuente de crédito no tradicional solo si el historial de pagos se puede documentar por separado.

Cobertura de seguro médico (excluidas las deducciones de nómina)

Pagos del seguro de automóvil

Pagos por celular

Pólizas de seguro de vida (excluidas las deducciones de nómina)

Pagos del seguro del hogar o del inquilino

Pagos a tiendas locales, como grandes almacenes, tiendas de muebles, tiendas de electrodomésticos

Pagos de alquiler de bienes duraderos, como automóviles

Pago de facturas médicas

Pago de matrícula escolar

Pagos por cuidado infantil

Un préstamo obtenido de un individuo, siempre que los términos de pago se puedan documentar en un acuerdo escrito

Cuenta corriente, cuenta de ahorros, pagos voluntarios hechos a un plan de ahorro de nómina o contribuciones a un plan de compra de acciones, siempre que los registros reflejen un saldo creciente como resultado de depósitos periódicos durante al menos los 12 meses más recientes. Las contribuciones deben haberse realizado al menos trimestralmente.

Extractos de remesas electrónicas que demuestren una cantidad constante de fondos remitidos durante el período de 12 meses más reciente.

Poli lo sabe. Solo pregunta.

Ask Poli incluye preguntas y respuestas exclusivas y más, además de contenido oficial de la Guía de ventas y servicio .