¿Qué es el crédito rotatorio? Definición; Ejemplos

¿Qué es el crédito rotatorio? Definición; Ejemplos
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13 enero, 2021

Hay muchas formas diferentes de obtener financiamiento en el mundo actual. El crédito renovable es una excelente manera de hacer esto y hay muchas formas en las que puede acceder a este tipo de crédito.

Listo para aprender más sobre cómo el crédito renovable puede ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras y al mismo tiempo desarrollar su puntaje crediticio.

Entonces sigue leyendo.

¿Qué es el crédito renovable?

El crédito rotatorio es cuando tiene acceso a una línea de crédito de un prestamista y puede retirar y reembolsar fondos según su propio horario. A medida que pague el saldo pendiente, tendrá acceso nuevamente para usar esos fondos si lo desea y cuando lo desee.

Una ventaja de tener crédito renovable es que los prestamistas generalmente informan sus pagos positivos a las principales agencias de crédito. Entonces, si desea construir su crédito desde cero o repararlo de problemas financieros pasados, el crédito renovable es una forma de hacerlo.

Obviamente, es importante utilizar su crédito renovable de manera inteligente. Si no cancela su saldo en su totalidad cada mes, comenzará a acumular intereses. Dependiendo de los tipos de productos de crédito renovable que utilice, su tasa de interés podría variar ampliamente.

¿Cuáles son algunos tipos de crédito renovable disponibles para los consumidores?

Ejemplos de crédito renovable

Tarjetas de crédito

Quizás el tipo más común de crédito renovable sea una tarjeta de crédito. Tiene un límite de saldo y no puede cobrar más una vez que alcanza ese número. Las compañías de tarjetas de crédito requieren un pago mínimo cada mes, pero puede establecer su propio horario para pagar la mayor parte del saldo.

Al igual que con cualquier tipo de financiación, pagará intereses sobre su saldo pendiente. El APR promedio para una tarjeta de crédito es de alrededor del 16%, pero también puede ser mucho más alto dependiendo de su puntaje crediticio y el historial de pagos de la tarjeta.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Otro tipo de crédito renovable es una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC. Si es propietario de una casa y tiene suficiente valor líquido, puede solicitar un préstamo de hasta un porcentaje de ese valor líquido. En lugar de recibir una suma global, simplemente extrae fondos de su línea de crédito cuando los necesita.

El beneficio aquí es que no está pagando intereses sobre el dinero que no está utilizando. Entonces, por ejemplo, si usa los fondos para la renovación de una casa, puede hacer un retiro cada vez que necesite realizar una compra o contratar a un contratista.

Si el proyecto se extiende a lo largo del tiempo, puede ahorrar dinero al acumular ese interés. Además, las tasas HELOC suelen ser mucho más bajas que las asociadas con las tarjetas de crédito e incluso los préstamos personales.

Crédito rotatorio versus crédito a plazos

Existe una gran diferencia entre el crédito renovable y un préstamo a plazos, sobre todo en la forma en que se reembolsan los fondos prestados. Analizamos cómo puede pagar el crédito renovable a su propio ritmo mientras acumula intereses.

Con un préstamo, en cambio, tienes pagos mensuales fijos. El capital y los intereses se distribuyen durante un plazo de amortización predeterminado. Por ejemplo, puede tener un préstamo que dure tres años.

Siempre que haya aceptado una tasa de interés fija, su pago vence en su totalidad cada mes y el monto debe ser el mismo cada vez (suponiendo que haya pagado a tiempo en los meses anteriores.

Tasas variables

Las líneas de crédito renovable generalmente no tienen tasas de interés fijas y, en cambio, tienen APR variables. Su tarjeta de crédito puede aumentar su tasa en ciertos momentos, incluso si no realiza los pagos.

Un HELOC generalmente está vinculado a la tasa preferencial. Entonces, sea cual sea el número que se establezca, generalmente puede esperar pagar uno o dos puntos más. Dependiendo de su prestamista, puede haber un límite sobre qué tan alto puede llegar la tasa.

Si se usa de manera responsable, una línea de crédito renovable puede ayudar a fortalecer su puntaje crediticio. Siempre que mantenga su saldo relativamente bajo en comparación con su límite y realice al menos el pago mínimo a tiempo, puede construir con éxito un historial crediticio positivo.