¿Por qué los empleadores quieren verificar mi informe crediticio? SafeScreener

¿Por qué los empleadores quieren verificar mi informe crediticio? SafeScreener
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13 enero, 2021

post by Stacie Smart En el difícil mercado laboral actual, los empleadores están recurriendo a los informes de crédito como una herramienta para clasificar grupos de solicitantes más que nunca. Según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos, el 60 por ciento de los empleadores utilizan informes de crédito al llenar vacantes, en comparación con el 35 por ciento en 2003. Esto significa que usted, el solicitante, debe estar más informado sobre su informe de crédito y lo que dice empleadores potenciales.

Si bien los informes de crédito que usan los empleadores potenciales no pueden revelar su número FICO o Empirica (ese es el número que con tanta frecuencia escucha referido como su puntaje de crédito), pueden decirle al empleador varias cosas sobre sus hábitos personales, estabilidad financiera y carácter general. Un informe de crédito laboral generalmente muestra los siguientes elementos:

    Empleadores anteriores: (generalmente su último o dos empleadores a largo plazo)

Cobros: (cuentas como tarjetas de crédito que tenían saldos vendidos a agencias de cobro)

Quiebras, gravámenes fiscales y ejecuciones hipotecarias:

Disponibilidad de crédito: (cantidad de crédito utilizable restante)

Cuentas rotativas: (cuentas como tarjetas de crédito con saldos variables)

Cuentas a plazos: (cuentas con montos establecidos para pagar, como préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes)

Cuentas hipotecarias: (hipotecas de viviendas, segundas hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria)

  • Consultas anteriores: (lista de empresas que extrajeron su historial crediticio o puntaje crediticio en los últimos meses)
  • Nota sobre consultas anteriores: algunas empresas pueden consultar información limitada, como su puntaje crediticio, sin su permiso, generalmente para ofertas de aprobación previa. Así que no se alarme si ve empresas desconocidas que se muestran como consultas recientes.

    La disponibilidad de crédito revela cuánto de su crédito renovable total está utilizando en el momento de la consulta. Como regla general, cuanto más bajo sea este porcentaje, mejor se verá para su empleador. Los empleadores también pueden ver si los pagos de cualquiera de sus cuentas se han retrasado hasta 120 días o más y si se han enviado a cobros. Su informe mostrará un historial de pagos detallado para cada cuenta que indicará su tendencia general a pagar las deudas a tiempo o si habitualmente llega tarde. Su informe de crédito laboral también indicará cuánto tiempo ha tenido abierta cada cuenta. Los empleadores a menudo ven varias cuentas nuevas de tarjetas de crédito con saldos considerables durante el año pasado como una señal de alerta.

    Una cosa a tener en cuenta es que (contrariamente a la creencia popular) un informe de crédito laboral no afectará su puntaje crediticio real. Estas consultas se consideran “consultas suaves” y no contarán negativamente en su contra. Por lo tanto, tenga la seguridad de que si está solicitando varios trabajos con historial crediticio, esto no tendrá un efecto adverso en su puntaje.

    Lo mejor que puede hacer para protegerse es mantenerse informado. Diríjase a http://www.annualcreditreport.com/ (el sitio web original creado para brindar a los consumidores acceso directo a su historial crediticio) para ver su informe de forma gratuita desde las tres agencias a fin de asegurarse de que toda la información proporcionada sea precisa y esté actualizada hasta la fecha. Si encuentra errores, es responsabilidad de la agencia de crédito por ley investigar estos errores y actualizar su informe en consecuencia.

    Si ha estado sin trabajo durante varios meses y su informe crediticio se ha visto afectado, sea siempre franco y honesto con el empleador potencial. Es mejor para ellos saber lo que van a ver antes de ver su historial, que sorprenderse por ello. El empleador también puede tener en cuenta más del historial completo de su informe en lugar de las imperfecciones recientes.Puede preguntar: ¿Cuáles son los factores más comunes que hacen que los empleadores levanten una ceja ante su informe crediticio? Algunas personas piensan automáticamente en cosas como quiebras y ejecuciones hipotecarias, pero no siempre es así. De hecho, los empleadores deben tener cuidado con los criterios que utilizan para eliminar a un candidato potencial de un puesto de trabajo basándose en un informe crediticio deficiente. Si bien las verificaciones de crédito laboral son legales, pueden considerarse discriminatorias si excluyen de manera desproporcionada a las minorías, las mujeres o las personas mayores de 40 años o no son esenciales para una decisión de contratación.

    Dicho esto, un empleador puede evaluar sus características personales por su tendencia a pagar sus facturas a tiempo. Si a menudo se retrasa 30 días o más en varios pagos, pueden verlo como un comportamiento irresponsable. Si su trabajo implica administrar dinero para la empresa o sus clientes, es una razón legítima para descalificarlo. También pueden ver su carga general de deudas y crédito que tiene a su disposición. Los empleadores pueden ver a alguien que tiene una gran cantidad de deudas y poco crédito disponible como un riesgo más alto de robar para llegar a fin de mes.

    Sin embargo, no deje que cada defecto crediticio le preocupe. Algo como una factura de cable enviada a cobranza o algunos pagos atrasados ​​durante un largo período de tiempo probablemente se pasará por alto si el resto del informe muestra un manejo responsable general de la deuda.

    Ahora que ha hecho su tarea, tome todas las medidas que pueda para familiarizarse con su propio informe de crédito y haga las reparaciones cuando sea posible. La próxima vez que firme el formulario de autorización de verificación de antecedentes del solicitante para la terrible verificación previa al empleo, no tendrá nada de qué preocuparse.

    Usted, el solicitante informado, ahora sabe que esta consulta de crédito no afectará su puntaje de crédito y ya ha recopilado su propia información de informe de crédito de forma gratuita. Ha corregido cualquier error legítimo y ha informado a su empleador de cualquier posible resultado negativo. ¡Ahora regrese al juego sin temor a la verificación de crédito previa al empleo!