Los mejores bancos en línea de 2020; Asesor de Forbes

Los mejores bancos en línea de 2020; Asesor de Forbes
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

En un mundo en el que el efectivo parece cada vez menos necesario (hola Venmo), los bancos online tienen muchas ventajas. Debido a que no tienen que mantener la misma presencia física de los bancos tradicionales, la variedad en línea puede ofrecer mejores tasas en cuentas y préstamos y tarifas más bajas.

Hoy en día, la mayoría de los clientes bancarios realizan operaciones bancarias en línea, en sus teléfonos inteligentes o una combinación de ambos, según una encuesta reciente de banca digital realizada por PwC. Además, los cierres generalizados de sucursales bancarias físicas, incluso temporalmente, durante la crisis de salud pública de COVID-19 han introducido a más consumidores a los beneficios de la banca en línea, ya sea como parte de su relación tradicional de banca física o con una banca en línea. solo banco.

En esta publicación

  • Cómo elegir un banco en línea
  • Los mejores bancos en línea
  • Aliado
  • Banco Nacional American Express
  • Ahorros de Barclays US
  • Capital uno
  • Banco Charles Schwab
  • Repicar
  • CIT Bank
  • Discover Bank
  • Marcus de Goldman Sachs
  • Banco de radio
  • Sincronía
  • Pensamientos finales

Cómo elegir un banco en línea

Cuando se trata de elegir un banco en línea, hay algunas cosas a considerar:

Omita las tarifas. Elija una cuenta bancaria que no le cobre ninguna tarifa mensual. Esto puede depender de su comportamiento (mantener un saldo mínimo, por ejemplo, o vincular la cuenta a otra cuenta), pero a menudo puede evitar cargos con el banco correcto.

Lea la letra pequeña. Hay una variedad de tarifas que los bancos cobran además de las tarifas mensuales, así que asegúrese de comprender cuáles son. El hecho de que sea un banco solo en línea no significa que no haya reglas a seguir.

Gana algo de interés. Los bancos en línea tienden a pagar tasas más altas, así que haga algunas compras comparativas para obtener la mejor tasa que pueda. Las principales cuentas de ahorro en línea actualmente pagan cerca del 1.00% APY, en comparación con una tasa de cuenta de ahorros promedio nacional de 0.05% a partir de la semana del 14 de septiembre de 2020.

Consulte el sitio web y la aplicación. Con un banco en línea, sus interacciones principales se llevarán a cabo a través del sitio web del banco y su aplicación móvil. Asegúrese de comprender las funciones de administración de cuentas disponibles. Tanto la App Store como Google Play brindan reseñas de las aplicaciones móviles para obtener más información.

Asegúrate de estar protegido. Asegúrese de que el banco esté asegurado por la FDIC, lo que significa que sus depósitos están asegurados, en caso de una falla bancaria, hasta por $ 250,000 por titular de cuenta, para cada categoría de titularidad de la cuenta.

Los mejores bancos en línea

Estas son algunas de las mejores opciones de banca en línea disponibles en la actualidad (tenga en cuenta que las tarifas y tarifas que se enumeran a continuación están sujetas a cambios):

Ally Bank remonta su historia a 1919. Comenzó como GMAC, una división de General Motors, centrada en el financiamiento de automóviles. GMAC Bank se formó en 2000 y se convirtió en Ally Bank en 2009.

Hoy, Ally Bank ofrece una gama de productos financieros, incluidas cuentas de depósito. préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y financiamiento para la vivienda. A través de Ally Invest, ofrece servicios de corretaje en línea.

Productos bancarios que ofrece: cheques con intereses, ahorros, mercado monetario, CD y una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

Tasas (APY): 0.10% en cheques (0.25% con saldo mínimo de $ 15,000), 0.80% en todos los niveles de ahorros, 0.75% en un CD a 12 meses, 0.50% en cuentas del mercado monetario.

Tarifas: Sin tarifas mensuales por ahorros, sobregiro de $ 25, tarifa de transacción excesiva de $ 10; sin tarifas por CD.

Sitio web: ally.com

Aplicación: 4.7 estrellas en App Store, 4.0 estrellas en Google Play.

Acceso: 43,000 cajeros automáticos Allpoint.

Banco Nacional American Express

American Express comenzó como un servicio de correo urgente en 1850 en Buffalo, Nueva York. Entró en la industria de servicios financieros en 1857 al lanzar un servicio de giros postales para competir con la oficina de correos de EE. UU.

En la actualidad, American Express es mejor conocida por sus tarjetas de crédito que ofrecen reembolsos en efectivo, millas aéreas, puntos de hotel y Membership Rewards. American Express también ofrece cuentas de ahorro, CD, préstamos personales, cambio de divisas y otros servicios bancarios.

Productos bancarios que ofrece: Cuentas de ahorro y CD de alto rendimiento.

Tasas (APY): 0,80% en todos los niveles de ahorro, 0,30% en un CD de 18 meses.

Tarifas: Sin tarifas mensuales y sin requisitos de saldo mínimo.

Aplicación: No hay aplicaciones disponibles para cuentas de ahorro o CD.

Acceso: Sin acceso a cajeros automáticos.

Ahorros de Barclays US

La división de banca en línea de Barclays se encuentra en Wilmington, Delaware. Barclays originalmente comenzó a comerciar como banqueros orfebres en 1690 en Lombard Street en Londres, Inglaterra. En 1736, James Barclay se unió al banco y finalmente fue rebautizado en su honor. Barclays presentó el primer cajero automático del mundo en junio de 1967 en Enfield, al norte de Londres.

En los EE. UU., Barclays es principalmente conocido por sus tarjetas de crédito para consumidores y pequeñas empresas con nombres familiares como JetBlue y Hawaiian Airlines. La división bancaria estadounidense de Barclays también ofrece CD y cuentas de ahorro en línea.

Productos bancarios que ofrece: Cuentas de ahorro online y CD.

Tasas (APY): 0,60% en todos los niveles de ahorro, 0,40% en un CD de 12 meses sin saldos mínimos.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Aplicación: 3.7 estrellas en App Store, 1.9 estrellas en Google Play.

Acceso: Sin acceso a cajeros automáticos.

Capital uno

En 2012, Capital One finalizó la compra de ING Direct, uno de los primeros bancos solo en Internet en los Estados Unidos. Inicialmente rebautizado como Capital One 360, las operaciones de banca en línea ahora se han incorporado a Capital One. Sin embargo, la marca 360 permanece en los nombres de sus productos de banca en línea, como su cuenta corriente 360.

Productos bancarios que ofrece: cheques, ahorros, CD.

Tasas (APY): 0.10% en cuenta corriente, 0.65% en ahorros, 0.30% en CD a 12 meses.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Aplicación: 4.8 estrellas en App Store, 4.6 estrellas en Google Play.

Acceso: 39.000 cajeros automáticos.

Banco Charles Schwab

Charles Schwab es una empresa de servicios financieros de servicio completo que ofrece productos de inversión, cuentas de jubilación, préstamos bancarios y hipotecarios. La firma administra $ 3,85 billones en activos de clientes y 1,4 millones de cuentas bancarias abiertas.

La cuenta corriente Schwab ha sido popular entre los viajeros durante años. Schwab no cobra tarifas por el uso de cajeros automáticos de otros bancos y también reembolsa las tarifas de cajero automático cobradas por esos bancos.

Productos bancarios que ofrece: High Yield Investor Checking®, High Yield Investor Savings®, préstamos hipotecarios, Pledged Asset Line.

Tasas (APY): 0.03% en cuenta corriente, 0.05% en ahorros.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Sitio web: schwab.com

Aplicación: 4.8 estrellas en App Store, 4.1 estrellas en Google Play.

Acceso: reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos en todo el mundo.

Repicar

La aplicación de banca móvil Chime proporciona servicios bancarios solo en línea diseñados para la era digital. Sobresale con depósitos y pagos electrónicos y ofreciendo innovadoras funciones de ahorro automatizado. Sin embargo, las actividades bancarias tradicionales, como emitir cheques o depositar efectivo, requieren pasos adicionales y no se ofrecen cuentas conjuntas.

Una característica innovadora de Chime es que los miembros que se inscriben para el depósito directo pueden recibir acceso a su cheque de pago hasta dos días antes que sus colegas. Para las personas con un presupuesto ajustado, esto puede resultar muy útil.

Productos bancarios que ofrece: Cuentas de ahorro y gastos.

Tasas (APY): 1.00% en ahorros, sin intereses en gastos.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Sitio web: chime.com

Aplicación: 4.8 estrellas en App Store, 4.6 estrellas en Google Play.

Acceso: más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass y Visa Plus Alliance sin cargo, más 38,000 ubicaciones de devolución de efectivo en los principales comercios.

CIT Bank

CIT Bank fue fundado en 2008, aunque su historia se remonta a 1908. El banco en línea que conocemos hoy ofrece productos de ahorro y mercado monetario, así como certificados de depósito, y recientemente agregó una cuenta corriente. El banco también presta préstamos a compradores de vivienda.

Productos bancarios que ofrece: Ahorro, cuenta corriente, mercado monetario, CD con opciones.

Tasas (APY): 0.30% a 0.55% en Savings Builder (se aplican limitaciones, ver más abajo), hasta 0.25% en eChecking (0.10% en saldos menores a $ 25,000), 0.60% en mercado monetario, 0.35% en CD de 12 meses con depósito mínimo de $ 1,000, 0.35% en CD de 11 meses con retiros sin penalización.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Aplicación: 4.6 estrellas en App Store, 4.1 estrellas en Google Play.

Acceso: Sin acceso a cajeros automáticos. Reembolso de tarifa de cajero automático de hasta $ 15 por mes.

Savings Builder: CIT Bank ofrece lo que llama la cuenta Savings Builder. La cuenta requiere que los clientes mantengan un saldo de $ 25,000 o más, o que realicen al menos un depósito mensual de $ 100 o más. Aquellos que cumplen con cualquiera de estos requisitos obtienen lo que CIT llama una tasa de interés de nivel superior. Estas son las tasas escalonadas en la cuenta Savings Builder:

  • Nivel base: 0.30% APY para saldos por debajo de $ 25,000
  • Nivel superior: 0.55% APY para saldos menores a $ 25,000 pero con al menos un depósito mensual de $ 100 o más
  • Nivel superior: 0.55% APY para saldos de $ 25,000 o más

Discover Bank

La primera compra con una tarjeta de crédito Discover se realizó el 17 de septiembre de 1985, por un monto de $ 26,77. Mucho ha cambiado desde esa primera compra en una tienda Sears en Atlanta, incluida la introducción de cuentas de depósito. Hoy en día, el banco en línea de Discover (miembro, FDIC) ofrece productos de ahorro y cheques, así como un CD IRA.

Productos bancarios que ofrece cheques *, ahorros, mercado monetario, CD.

Tasas (APY): 0,60% sobre ahorros, 0,45% sobre saldos del mercado monetario de menos de $ 100,000 (0,50% sobre saldos de $ 100,000 y más), 0,60% sobre CD a 12 meses con un depósito mínimo de $ 2,500. Discover Checking ofrece un 1% de reembolso en efectivo en hasta $ 3,000 en compras con tarjeta de débito cada mes.

Tarifas: No hay tarifas mensuales en ninguna cuenta.

Aplicación: 4.8 estrellas en App Store, 4.5 estrellas en Google Play.

Acceso: 60.000 cajeros automáticos.

Marcus de Goldman Sachs

Goldman Sachs fue fundada en 1869 y es uno de los principales nombres en inversiones de alto patrimonio neto. La firma ofrece banca de inversión, servicios a clientes institucionales, inversiones y préstamos, y gestión de inversiones.

Marcus ofrece cuentas de ahorro, CD y préstamos personales en línea. Para los ahorradores que buscan una tasa más alta sin guardar su dinero en un CD a largo plazo, Marcus ofrece un CD sin penalización de 7 meses. Tiene un depósito mínimo de $ 500 sin penalización por retiro anticipado si necesita acceder a su dinero.

Productos bancarios que ofrece: cuentas de ahorro, CD, préstamos.

Tasas (APY): 0,60% en ahorros, 0,85% en un CD de alto rendimiento a 12 meses con un saldo mínimo de $ 500.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Sitio web: marcus.com

Aplicación: 4.9 estrellas en App Store, 4.5 estrellas en Google Play.

Acceso: Sin acceso a cajeros automáticos.

Banco de radio

Radius Bank fue fundado en 1987 y tiene su sede en Boston, Massachusetts. Tiene más de $ 1.3 mil millones en activos y ha ganado múltiples premios a la innovación en los últimos años.

El banco ofrece una variedad de productos bancarios tradicionales para consumidores, empresas y clientes institucionales. Encontrará cuentas corrientes, de ahorro, CD y préstamos, así como servicios de depósito en garantía y administración de efectivo para clientes con necesidades más complejas. La cuenta de cheques de recompensas ofrece un reembolso en efectivo del 1.00% en todas las compras con tarjeta de débito cuando mantiene un saldo promedio de $ 2,500 o recibe $ 2,500 en depósitos directos cada mes.

Productos bancarios que ofrece: Cuentas corrientes y de ahorro, CD, préstamos.

Tarifas (APY): la cuenta de cheques con recompensas gana 0.10% sobre saldos de $ 2,500 a $ 99,999.99; 0.15% sobre saldos de $ 100,000 y más. Los ahorros de alto rendimiento ganan 0.15% para saldos de $ 2,500 a $ 24,999.99 y 0.25% para saldos de $ 25,000 y más. Un certificado de depósito de 12 meses gana 0.50% APY con un saldo mínimo de $ 500.

Tarifas: Sin tarifas mensuales.

Aplicación: 4.5 estrellas en App Store, 4.3 estrellas en Google Play.

Acceso: reembolsos ilimitados en cajeros automáticos.

Sincronía

Anteriormente conocido como GE Capital Retail Bank, Synchrony Bank es una subsidiaria de Synchrony Financial, con sede en Stamford, Connecticut.

Productos bancarios que ofrece: Ahorro, mercado monetario, CD.

Tasas (APY): 0.75% en ahorros de alto rendimiento, 0.50% en cuentas del mercado monetario, 0.75% en CD a 12 meses con un depósito mínimo de $ 2,000.

Tarifas: Sin tarifas de servicio mensuales.

Aplicación: 4.3 estrellas en App Store, 3.8 estrellas en Google Play.

Acceso: Synchrony no cobra tarifas de cajero automático y le reembolsará hasta $ 5 en tarifas cuando utilice cajeros automáticos nacionales.

Pensamientos finales

Si está listo para cambiar de banco, considere abrir una cuenta bancaria en línea. Hay muchas opciones para elegir, según cuáles sean sus necesidades. Algunos bancos solo ofrecen cuentas de ahorro en línea, mientras que otros pueden ser un reemplazo completo de su banco actual. Debido a que los costos del banco en línea son más bajos, a menudo obtendrá tasas más altas por su dinero y pagará menos en tarifas que con su banco actual.

Las cuentas generalmente se pueden abrir en minutos en línea o mediante una aplicación móvil. Además, muchos no tienen requisitos de saldo mínimo, lo que facilita la transición de sus depósitos directos y pagos automáticos a la nueva cuenta.

Preguntas más frecuentes (FAQ)

¿Qué es un banco en línea?

Un banco en línea es aquel que opera exclusivamente en línea. No tiene ramas físicas. Esta distinción puede parecer insignificante, ya que la mayoría de los bancos ofrecen algún tipo de servicios bancarios en línea. Para los consumidores, sin embargo, la diferencia entre un banco en línea y uno con sucursales es importante.

Los bancos que operan solo en línea no incurren en los costos de abrir y operar una red de sucursales. Como resultado, tienden a ofrecer tasas más altas en cuentas de depósito y tarifas más bajas. Tenga en cuenta que esta compensación significa que no puede ingresar a una sucursal si alguna vez hay un problema. En cambio, se comunicará por teléfono, correo electrónico o chat en línea para resolver cualquier problema.

¿Cuáles son los mejores bancos online?

Los mejores bancos online son aquellos que se adaptan a tus necesidades. Si está satisfecho con su relación bancaria actual, pero desea ganar más intereses sobre sus ahorros, elija un banco en línea que ofrezca el APY más alto.

Para aquellos que buscan reemplazar su banco actual, concéntrese en el paquete general. Encuentre un banco en línea que no cobre tarifas, que ofrezca una alta tasa de interés y le brinde fácil acceso a su dinero a través de cajeros automáticos y aplicaciones móviles.

¿Son seguros los bancos en línea?

La respuesta corta es sí. El seguro de la FDIC es el mismo para los bancos en línea y la banca tradicional basada en sucursales. También es lo mismo si abre una cuenta en línea o en persona para aquellos bancos que tienen ubicaciones físicas. La clave es asegurarse de que está trabajando con una institución financiera legítima asegurada por la FDIC.

En muchos sentidos, las cuentas en línea son más seguras que las cuentas bancarias tradicionales debido a los estados de cuenta en línea y al enfoque en transacciones digitales en lugar de cheques en papel. Evitar estados de cuenta en papel y cheques elimina la oportunidad de fraude que muchos ladrones aprovechan.

¿Los bancos en línea están asegurados por la FDIC?

No todos los bancos en línea están asegurados por la FDIC. Algunos bancos en línea son en realidad cuentas de administración de efectivo, que están bajo diferentes protecciones.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura las cuentas bancarias mediante tarifas obligatorias que los bancos participantes pagan al gobierno. Las cuentas aseguradas por la FDIC están cubiertas hasta por $ 250,000 por depositante, por categoría de propiedad. Puede aumentar esta cobertura de seguro en función de cómo titule las cuentas o abriendo cuentas en bancos adicionales.

¿Cómo funciona la banca en línea?

Los clientes de los bancos en línea inician transacciones en línea, a través de una aplicación móvil, por teléfono o por correo. También pueden vincular cuentas bancarias en línea con cuentas en bancos tradicionales. Una vez vinculados, los fondos se pueden transferir entre cuentas en cuestión de días.

El hecho de que la banca en línea ofrezca o no pago de facturas en línea, emisión de cheques o tarjetas de débito que se puedan usar en minoristas o cajeros automáticos variará según el banco en línea y la cuenta que elija. Debido a que la mayoría de los bancos en línea no tienen ubicaciones físicas, ingresar a una sucursal para depositar un cheque en un cajero no es una opción.