Las 7 formas en que los concesionarios pueden estafarlo con el financiamiento de automóviles

Las 7 formas en que los concesionarios pueden estafarlo con el financiamiento de automóviles
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13 enero, 2021

Saben que la mayoría de los compradores de automóviles no se toman el tiempo para investigar las opciones de financiamiento, por lo que es probable que pasen tarifas ocultas al préstamo del automóvil sin que nadie haga un escándalo.

Lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es que los concesionarios no financian los préstamos para automóviles. Simplemente organizan el financiamiento utilizando sus relaciones con bancos, compañías financieras y, en algunos casos, la compañía financiera cautiva de su fabricante.

Como son intermediarios, obtienen una parte del pastel. Así es como los concesionarios suelen molestar a los compradores de automóviles:

1. Pagos empaquetados

Esta es la estafa de financiamiento de automóviles más común y funciona con la premisa de que la mayoría de los compradores de automóviles se enfocan solo en el pago mensual en lugar del precio real del vehículo.

Los concesionarios aumentarán el pago del automóvil al incluir (o empaquetar) productos y servicios que no solicitó en el préstamo, como garantías extendidas y seguro GAP. Un aumento mensual de solo $ 33 sobre un préstamo de 60 meses le costará $ 2,000.

Una forma fácil de evitar esta estafa es organizar su propio financiamiento antes de ir al concesionario. (Consulte: Estafa de pagos empaquetados para obtener más detalles)

2. Estafa de entrega al contado

Aquí es cuando el concesionario organiza el financiamiento, le permite llevarse el automóvil a casa y luego lo llama varios días después para informarle que el financiamiento no se realizó y que debe devolver el automóvil.

Cuando regrese al concesionario, lo presionarán para que firme un préstamo con una tasa de interés más alta, un pago inicial más alto o ambos. De cualquier manera, terminas pagando mucho más de lo que esperabas y el crupier obtiene una buena ganancia.

Hay momentos en los que el financiamiento fracasa legítimamente, pero estos son raros y ningún concesionario debería permitirle llevar un automóvil a casa en primer lugar, a menos que estén 100% seguros de que será aprobado . Si tiene mal crédito y esto sucede, puede estar seguro de que fue una estafa todo el tiempo.

La forma de evitarlo es organizar su propio financiamiento; no confíe únicamente en el distribuidor, él no se ocupará de sus mejores intereses.

3. Estafa de mala puntuación de crédito

Algunos concesionarios confían en el hecho de que muchos compradores de automóviles no conocen su propio puntaje crediticio. Si va a un concesionario sin saber esto y va a depender de ellos para obtener un préstamo para el automóvil, se muere por ser estafado.

Todo lo que necesita es que el distribuidor le mienta sobre su puntaje de crédito. Después de realizar una verificación de crédito, no es necesario que revelen cuál es su puntaje, solo pueden decirle que no calificará para tarifas de financiamiento competitivas.

En este punto, la mayoría de los compradores de automóviles están desesperados y piensan que no recibirán financiación. Cuando el concesionario presenta un préstamo con una tasa de interés alta, es más probable que lo acepte, sin darse cuenta de que acaba de darle al concesionario miles de dólares en pagos de intereses adicionales que no eran necesarios.

Para evitar esto, asegúrese de verificar su puntaje crediticio y obtener su informe crediticio gratuito. (Consulte: Cómo obtener su puntaje crediticio de forma gratuita)

4. Marcado financiero

Cuando solicita financiamiento a través de un distribuidor, ellos compran su solicitud a varios prestamistas y pueden ver para qué tarifas califica. Esto se denomina “tasa de compra”.

Digamos que la mejor tasa de interés que pueden obtener es del 6%; luego continúan y aumentan esa tasa, generalmente hasta un 4% (algunos estados tienen un límite del 2.5%). El préstamo del 6% para el que calificó ahora se le presentará como un préstamo del 8.5% o incluso del 10% si son especialmente codiciosos.

El comerciante se quedará con el margen adicional como beneficio. (De hecho, dividen una pequeña parte de las ganancias con la compañía financiera). Este beneficio se denomina “reserva financiera” o “reserva de concesionario” .

Puede que se esté diciendo a sí mismo “bueno, el 2,5% no es tanto”. Parece pequeño, pero se suma a una gran cantidad de ganancias cuando se tiene en cuenta la duración de su préstamo.

Mira este ejemplo:

Si obtuvo un préstamo para automóvil de $ 20,000 al 6% de interés durante 60 meses, su pago mensual sería de $ 386.66 .

Con un interés del 8,5%, su pago ascendería a $ 410,33

Durante la vigencia del préstamo, terminaría pagando $ 1,420 adicionales ; esa es la ganancia que el concesionario obtendría con su préstamo. Cuando calcula que el concesionario promedio solo obtiene alrededor de $ 600 a $ 800 de ganancia sobre el precio de un automóvil nuevo, el financiamiento es tan importante como negociar DOS automóviles nuevos.

Es por eso que vale la pena buscar financiamiento antes de ir al concesionario. El concesionario debe tratar de superar la mejor tasa que obtuvo por su cuenta, no ofrecerle el préstamo que tiene el mayor potencial de ganancias para el concesionario.

Pero se pone aún peor: aquí están las otras formas en que pueden ganar dinero si no hace su propia investigación y comparación.

5. Aprovechamiento de tarifas y límites

Como si aumentar la tasa del préstamo no fuera lo suficientemente malo, algunos distribuidores le ofrecerán préstamos que tienen el mayor potencial de ganancias en lugar de préstamos que le darán las mejores tasas de interés.

Por ejemplo, su solicitud puede ser aprobada por varios prestamistas, pero cada uno tendrá una tasa de interés diferente.

Digamos que la tasa más baja para la que califica es del 5%, pero el prestamista requiere que el concesionario pague una gran tarifa de adquisición, o tal vez tenga un límite de margen financiero de solo 1%.

Supongamos ahora que hay otro prestamista con una tasa de interés más alta, digamos 6%. Pero este prestamista permite un margen de beneficio del 2% junto con una tarifa de adquisición más baja para el distribuidor. ¿Cuál crees que te va a presentar el distribuidor?

Recuerde, el distribuidor no tiene la obligación de ofrecerle la tarifa más baja. Solo quieren ganar tanto dinero como puedan, y la única forma en que pueden hacerlo es si no busca financiamiento antes de ir al concesionario.

6. Premios y obsequios

Algunas compañías financieras ofrecen a los distribuidores premios e incentivos por impulsar el negocio a su manera. Si un gerente de finanzas puede obtener unas vacaciones gratis consiguiendo que usted firme un préstamo incobrable, no lo pensará dos veces.

Nuevamente, la única forma de prevenir esto es configurar su propio financiamiento a través de un banco, cooperativa de crédito o alguna otra fuente ANTES de ir al concesionario.

7. Paquete de préstamos

El paquete de préstamos no es muy común, pero es un potencial centro de ganancias para el distribuidor si no está preparado.

Esto es cuando juntan dos o más préstamos para asegurar un préstamo para alguien con mal crédito. La persona con mal crédito normalmente no podría obtener un préstamo por su cuenta, pero cuando su préstamo está empaquetado con personas que tienen un crédito principal, la compañía financiera los aprueba.

Esto es excelente para la persona con mal crédito, pero si usted es la otra persona que recibe ese préstamo, la subsidiará pagando un interés más alto.

La moraleja de la historia? Es simple, solo asegúrese de obtener financiamiento alineado antes de dirigirse al distribuidor. Es sorprendente cuántos compradores de automóviles no siguen esta simple regla que puede ahorrarles miles de dólares.