Introducción a la inversión

Introducción a la inversión
Category: Tasas De Interés
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13 enero, 2021
  • Visión general
  • Definición del mercado de valores
  • Mercados primarios y secundarios
  • Cómo comprar / vender acciones
  • Horas de mercado
  • Bolsas de valores
    • Visión general
    • Inversión y diferencias comerciales
    • Acciones frente a ETF
    • Acciones frente a fondos mutuos
    • ETF frente a fondos mutuos
    • Visión general
    • Opciones frente a futuros
    • Comercio de opciones esenciales
    • Visión general
    • Fundamentos de acciones
    • Fundamentos del análisis de acciones
    • Sectores
    • Evaluación de las finanzas de la empresa
    • Análisis técnico
  • Una guía para principiantes sobre clases de activos

    El panorama de las inversiones puede ser extremadamente dinámico y en constante evolución. Pero aquellos que se toman el tiempo para comprender los principios básicos y las diferentes clases de activos pueden beneficiarse significativamente a largo plazo. El primer paso es aprender a distinguir diferentes tipos de inversiones y qué peldaño ocupa cada uno en la “escalera de riesgo”.

    Conclusiones clave

    • La inversión puede ser una perspectiva desalentadora para los principiantes, con una enorme variedad de posibles activos para agregar a una cartera.
    • La “escalera de riesgo” de inversión identifica las clases de activos en función de su riesgo relativo, siendo el efectivo la más estable y las inversiones alternativas a menudo las más volátiles.
    • Seguir con fondos indexados o fondos negociados en bolsa que reflejen el mercado suele ser el mejor camino para un nuevo inversor.

    Comprensión de la escalera del riesgo de inversión

    Aquí están las principales clases de activos, en orden ascendente de riesgo, en la escala de riesgo de inversión.

    Un depósito bancario en efectivo es el activo de inversión más simple, más fácilmente comprensible y el más seguro. No solo les brinda a los inversores un conocimiento preciso del interés que ganarán, sino que también les garantiza que recuperarán su capital.

    En el lado negativo, el interés ganado con el efectivo almacenado en una cuenta de ahorros rara vez supera la inflación. Los certificados de depósito (CD) son instrumentos de gran liquidez, muy similares al efectivo, que son instrumentos que suelen ofrecer tasas de interés más altas que las de las cuentas de ahorro. Sin embargo, el dinero está bloqueado por un período de tiempo y existen posibles multas por retiro anticipado.  

    Cautiverio

    Un bono es un instrumento de deuda que representa un préstamo otorgado por un inversionista a un prestatario. Un bono típico involucrará a una corporación o una agencia gubernamental, donde el prestatario emitirá una tasa de interés fija al prestamista a cambio de usar su capital. Los bonos son un lugar común en las organizaciones que los utilizan para financiar operaciones, compras u otros proyectos.  

    Las tasas de los bonos están determinadas esencialmente por las tasas de interés. Debido a esto, se negocian fuertemente durante períodos de flexibilización cuantitativa o cuando la Reserva Federal, u otros bancos centrales, aumentan las tasas de interés.  

    Los fondos de inversión

    Un fondo mutuo es un tipo de inversión en la que más de un inversor junta su dinero para comprar valores. Los fondos mutuos no son necesariamente pasivos, ya que son administrados por administradores de cartera que asignan y distribuyen la inversión conjunta en acciones, bonos y otros valores. Las personas pueden invertir en fondos mutuos por tan solo $ 1,000 por acción, lo que les permite diversificarse en hasta 100 acciones diferentes contenidas en una cartera determinada.

    Los fondos mutuos a veces están diseñados para imitar índices subyacentes como el S&P 500 o el índice industrial DOW. También hay muchos fondos mutuos que se administran de forma activa, lo que significa que los administradores de cartera los actualizan y realizan un seguimiento cuidadoso y ajustan sus asignaciones dentro del fondo. Sin embargo, estos fondos generalmente tienen costos más altos, como tarifas de administración anuales y cargos iniciales, que pueden reducir la rentabilidad de un inversionista.

    Los fondos mutuos se valoran al final del día de negociación, y todas las transacciones de compra y venta se ejecutan igualmente después del cierre del mercado.  

    Fondos cotizados en bolsa (ETF)

    Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han vuelto bastante populares desde su introducción a mediados de la década de 1990. Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero se negocian a lo largo del día en una bolsa de valores. De esta forma, reflejan el comportamiento de compra y venta de las acciones. Esto también significa que su valor puede cambiar drásticamente durante el transcurso de un día de negociación.

    Los ETF pueden rastrear un índice subyacente como el S&P 500 o cualquier otra “canasta” de acciones con la que el emisor del ETF quiera subrayar un ETF específico. Esto puede incluir cualquier cosa, desde mercados emergentes, materias primas, sectores comerciales individuales como biotecnología o agricultura, y más. Debido a la facilidad de negociación y la amplia cobertura, los ETF son extremadamente populares entre los inversores.  

    Cepo

    Las acciones permiten a los inversores participar en el éxito de la empresa mediante aumentos en el precio de las acciones y dividendos. Los accionistas tienen un derecho sobre los activos de la empresa en caso de liquidación (es decir, la empresa quebrará) pero no son propietarios de los activos.

    Los tenedores de acciones ordinarias disfrutan de derechos de voto en las juntas de accionistas. Los tenedores de acciones preferentes no tienen derecho a voto, pero reciben preferencia sobre los accionistas comunes en términos de pagos de dividendos.  

    Inversiones alternativas

    Existe un vasto universo de inversiones alternativas, que incluye los siguientes sectores:

    • Bienes raíces : los inversores pueden adquirir bienes raíces comprando directamente propiedades comerciales o residenciales. Alternativamente, pueden comprar acciones en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Los REIT actúan como fondos mutuos en los que un grupo de inversores junta su dinero para comprar propiedades. Operan como acciones en la misma bolsa.  
    • Fondos de cobertura y fondos de capital privado : fondos de cobertura, que pueden invertir en un espectro de activos diseñados para ofrecer rendimientos más allá del mercado, denominados “alfa”. Sin embargo, el rendimiento no está garantizado y los fondos de cobertura pueden ver cambios increíbles en los rendimientos, a veces con un rendimiento inferior al del mercado por un margen significativo. Por lo general, solo están disponibles para inversionistas acreditados, estos vehículos a menudo requieren altas inversiones iniciales de $ 1 millón o más. También tienden a imponer requisitos de patrimonio neto. Ambos tipos de inversión pueden inmovilizar el dinero de un inversor durante períodos de tiempo sustanciales.  
    • Productos básicos : los productos básicos se refieren a recursos tangibles como el oro, la plata, el petróleo crudo y los productos agrícolas.  

    Cómo invertir de forma sensata, adecuada y sencilla

    Muchos inversores veteranos diversifican sus carteras utilizando las clases de activos enumeradas anteriormente, y la combinación refleja su tolerancia al riesgo. Un buen consejo para los inversores es comenzar con inversiones simples y luego expandir gradualmente sus carteras. Específicamente, los fondos mutuos o ETF son un buen primer paso, antes de pasar a acciones individuales, bienes raíces y otras inversiones alternativas.

    Sin embargo, la mayoría de las personas están demasiado ocupadas para preocuparse por monitorear sus carteras a diario. Por lo tanto, quedarse con fondos indexados que reflejen el mercado es una solución viable. Steven Goldberg, director de la firma Tweddell Goldberg Investment Management y columnista de fondos mutuos de Kiplinger.com desde hace mucho tiempo, sostiene que la mayoría de las personas solo necesitan tres fondos indexados: uno que cubra el mercado de valores de EE. UU., Otro con acciones internacionales y el tercero que rastrea un índice de bonos. .

    La línea de fondo

    La educación en inversiones es esencial, al igual que evitar inversiones que no comprende completamente. Confíe en las recomendaciones sólidas de inversores experimentados, mientras descarta los “consejos calientes” de fuentes no confiables. Al consultar a profesionales, busque asesores financieros independientes a quienes se les pague solo por su tiempo, en lugar de aquellos que cobran comisiones. Y, sobre todo, diversifique sus participaciones en una amplia gama de activos.