Cómo reparar su crédito usted mismo: 5 consejos rápidos | Los caminos a la riqueza

Cómo reparar su crédito usted mismo: 5 consejos rápidos | Los caminos a la riqueza
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13 enero, 2021

Esta es una publicación invitada de Joseph Hogue de Peer Finance 101.

Joseph es uno de los principales expertos en cómo reparar su crédito en la blogósfera de finanzas personales.

Su consejo aquí es acertado y todo es algo que puede hacer usted mismo, de forma gratuita.

El movimiento libre de deudas nunca ha sido más fuerte y escucho a diario de un lector que está evitando su puntaje crediticio por completo.

El pensamiento es: “Nunca volveré a solicitar un préstamo. ¿Por qué necesitaría una puntuación de crédito? “

El problema es que su puntaje crediticio es mucho más que la trampilla de la deuda. Usé un préstamo de consolidación de deuda en 2009 para ayudar a reparar mi crédito y salir de debajo de una montaña de deudas de tarjetas de crédito.

Pero su FICO sigue siendo más que préstamos de emergencia. De hecho, algunos de los usos más importantes de su puntaje crediticio no tienen nada que ver con obtener un préstamo.

Hay cuatro formas en que su puntaje crediticio puede afectar su vida, desde poner un techo sobre su cabeza hasta ahorrar dinero en algunas de las cosas que usa todos los días. Después de revelar estas cuatro formas secretas en que su FICO afectará su vida, revelaré mis cinco formas favoritas y más rápidas de aumentar su crédito.

¿Qué es un buen crédito … y por qué es importante?

El puntaje de crédito FICO varía de 350 a 850 y se calcula a partir de todo lo que figura en su informe de crédito. Si bien un 350 FICO es innegablemente malo y un puntaje de 850 sería sobresaliente, realmente no hay una definición de qué puntaje es un buen puntaje de crédito.

El límite más fácil es el límite general alrededor de 680 FICO donde se hace la distinción entre crédito preferencial y crédito subprime. Es por encima de este punto que los prestatarios califican para los programas de garantía de préstamos federales. Eso significa que los bancos pueden vender fácilmente el préstamo a los inversores a cambio de efectivo para hacer más préstamos.

Por debajo de ese punto, es probable que no pueda acceder a los préstamos tradicionales de un banco o cooperativa de crédito.

Pero el mal crédito va mucho más allá de obtener dinero para un préstamo. De hecho, un puntaje crediticio bajo puede estar afectando su vida de maneras que ni siquiera conoce.

¿Alguna vez se preguntó por qué necesita su número de seguro social para completar una solicitud de alquiler? Resulta que el mal crédito puede impedirle poner un techo sobre su cabeza, ya sea para obtener una hipoteca o alquilar un apartamento. Eso es porque los propietarios pueden retirar su crédito y utilizarlo en su decisión.

¿Busca trabajo en banca o finanzas? Es mejor que sepa lo que dice su informe de crédito sobre cómo administra el dinero porque los empleadores pueden verificar su informe durante el proceso de contratación.

Todo eso ya es bastante malo, ¡pero los dos siguientes usos de tu crédito te volverán loco!

La Comisión Federal de Comercio (FTC) permite a las compañías de telefonía celular y cable cobrar a los clientes con mal crédito una tarifa adicional sobre lo que se denomina precios basados ​​en el riesgo. Esa tarifa mensual puede comenzar en $ 7,99 al mes y aumenta desde allí.

Las compañías de seguros de automóviles también pueden cobrar más a los conductores con malos antecedentes crediticios por el seguro de acuerdo con la Ley Modelo de la Conferencia Nacional de Legisladores de Seguros (NCOIL) de 2007. Se llama puntuación de seguro basada en crédito y todas las compañías más importantes la utilizan, incluidas Progressive, State Farm y USAA.

Cómo reparar su crédito usted mismo: 5 consejos rápidos

Más de un tercio de su puntaje crediticio se basa en su historial de pagos y otros detalles en su informe crediticio. El hecho de que los pagos atrasados, los préstamos en mora y otras malas calificaciones puedan permanecer allí hasta diez años significa que solucionar el mal crédito no ocurre de la noche a la mañana.

La buena noticia es que hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su crédito rápidamente y algunos otros consejos para aumentarlo gradualmente con el tiempo.

  1. Elimina las malas marcas . Lo mejor y más rápido que puede hacer es disputar cualquier mala calificación en su informe de crédito. Presente en cada una de las tres agencias de crédito y los acreedores tienen 30 días para responder o la marca se quita de su informe.
  2. Negociar . En el caso de pagos atrasados ​​y otras malas notas que no puede eliminar, intente negociar con los acreedores. Acepta pagar el saldo si quitan las marcas y etiquetan la cuenta como “Pagado satisfactorio”.
  3. Habla con la compañía de tu tarjeta de crédito . Para las tarjetas de crédito con pagos atrasados, dígales que cerrará la cuenta a menos que eliminen los pagos atrasados ​​de su informe. No funciona todo el tiempo, pero puede significar un salto de hasta 30 puntos en su puntuación cuando lo hace.
  4. Considere un préstamo de consolidación de deuda . Si no puede cancelar sus tarjetas de crédito de inmediato, considere un préstamo de consolidación para reducir su tasa. No solo le ahorrará dinero en intereses, sino que también cambiará el tipo de deuda a no renovable porque el préstamo tiene una fecha de pago y liquidación fija, algo que ayudará a su puntaje en lugar de adeudar mucho dinero renovable (tarjeta de crédito). deuda. Si no puede obtener un préstamo de consolidación estándar por alguna razón, también puede probar Meet Tally, una aplicación que ofrece una línea de crédito renovable a una tasa más baja de la que paga actualmente.
  5. Limite el gasto con tarjeta de crédito . Crear un buen crédito significa usar sus tarjetas de crédito y otros préstamos de manera regular y responsable. Asegúrese de usar sus tarjetas solo para gastos imprescindibles, como alimentos y gasolina, y solo cuando tenga el efectivo para pagar el saldo. Hacer esos pagos mensuales ayudará a diluir cualquier comentario negativo que quede en su informe.

Sin deudas no tiene por qué significar un mal crédito. Asegúrese de proteger su puntaje crediticio administrando su informe porque significa mucho más que obtener un préstamo. Use el crédito de manera responsable y su puntaje aumentará con el tiempo, brindándole protección financiera y protegiéndolo de todas las formas deshonestas en que se usa su crédito en su contra.

Joseph Hogue trabajó como analista de acciones y economista antes de darse cuenta de que ser rico no sustituye a la felicidad. Ahora tiene cuatro sitios web y un canal de YouTube sobre cómo superar las deudas, ganar más dinero y hacer que su dinero trabaje para usted. Un veterano de la Infantería de Marina, ahora gana más dinero que nunca en un trabajo de 9 a 5 y le encanta construir su trabajo desde casa.