Cómo comenzar a invertir en préstamos entre pares – SmartAsset

Cómo comenzar a invertir en préstamos entre pares – SmartAsset
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13 enero, 2021

En el pasado, si necesitabas un préstamo personal para iniciar un negocio o financiar una boda, tenías que pasar por un banco. Pero en los últimos años, ha aparecido una nueva opción que transformó la industria crediticia. Los préstamos peer-to-peer facilitan a los consumidores la obtención de financiamiento y les brinda a los inversionistas otro tipo de activo para agregar a sus carteras. Si está interesado en invertir en algo que no sea acciones, bonos o bienes raíces, consulte nuestra guía para convertirse en inversionista en préstamos entre pares.

¿Qué son los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares son el préstamo y el préstamo de dinero a través de una plataforma sin la ayuda de un banco u otra institución financiera. Por lo general, una empresa en línea reúne a prestatarios que necesitan financiación e inversores que aportan efectivo para préstamos a cambio de pagos de intereses.

Gracias a los préstamos de igual a igual, las personas que necesitan dinero extra pueden obtener acceso a préstamos personales en cuestión de días (o en horas en algunos casos). Incluso si tienen malas calificaciones crediticias, pueden calificar para tasas de interés más bajas que las que los bancos tradicionales podrían ofrecerles. Mientras tanto, los inversores pueden obtener rendimientos decentes sin tener que gestionar activamente sus inversiones.

Quién puede invertir en préstamos de igual a igual

No es necesario ser millonario o heredero para comenzar a invertir en préstamos entre pares. En algunos casos, deberá tener un salario bruto anual de al menos $ 70,000 o un patrimonio neto de al menos $ 250,000. Pero las reglas difieren según el lugar donde viva y el sitio en el que elija invertir.

Por ejemplo, si está invirtiendo a través del sitio web Prosper, no puede invertir en absoluto si reside en Arizona o Nueva Jersey. En total, solo las personas en 30 estados pueden invertir a través de Prosper y solo las personas en 45 estados pueden invertir a través de su competidor, Lending Club.

Ciertos sitios, como Upstart y Funding Circle, solo están abiertos a inversores acreditados. Para ser un inversionista acreditado, la SEC dice que debe tener un patrimonio neto superior a $ 1 millón o un salario anual superior a $ 200,000 (a menos que sea director de una empresa, funcionario ejecutivo o parte de una sociedad general). Otros sitios web que trabajan con inversores de préstamos personales incluyen SoFi, Peerform y CircleBack Lending.

Tenga en cuenta que puede haber limitaciones en cuanto al grado en que puede invertir. Según el sitio de Prosper, si vive en California y está gastando $ 2,500 (o menos) en notas de Prosper, esa inversión no puede ser más del 10% de su patrimonio neto. Lending Club tiene las mismas restricciones, excepto que el límite del 10% se aplica a todos los estados.

Elija su perfil de riesgo.

Convertirse en inversor

Si cumple con los requisitos establecidos por el sitio web en el que desea invertir (junto con otras pautas estatales o locales), configurar su perfil en línea es muy sencillo. Puede invertir a través de una cuenta tradicional o una cuenta para sus ahorros de jubilación, si el sitio que está visitando le brinda esa opción.

Después de crear su cuenta, podrá llenar su cartera de inversiones con diferentes tipos de notas. Estas notas son partes de préstamos que deberá comprar para comenzar a invertir. Los préstamos en sí pueden ser préstamos completos o préstamos fraccionarios (partes de préstamos). A medida que los prestatarios liquidan sus préstamos personales, los inversores reciben una cierta cantidad de dinero cada mes.

Si no desea elegir notas manualmente, puede configurar su cuenta para que las elija automáticamente según el nivel de riesgo con el que se sienta más cómodo. Tenga en cuenta que probablemente habrá un umbral mínimo que deberá cumplir. Con Lending Club y Prosper, puede invertir con solo $ 25. Con un sitio como Upstart, debe estar dispuesto a gastar al menos $ 100 en una nota.

¿Debo invertir en préstamos de igual a igual?

Invertir en préstamos personales puede parecer un concepto ajeno. Sin embargo, si es elegible para convertirse en inversor, puede valer la pena intentarlo.

Por un lado, invertir en préstamos personales no es tan difícil. Los prestamistas en línea seleccionan a los prestatarios potenciales y se aseguran de que los préstamos en sus sitios cumplan con sus reglas. Los inversores pueden examinar notas y comprarlas.

Gracias a la función de inversión automática que ofrecen muchos sitios, puede sentarse y dejar que una plataforma en línea administre su cuenta de inversión por usted. Eso puede ser una ventaja si no tienes mucho tiempo libre. Además, al invertir a través de una cuenta de jubilación, puede prepararse para el futuro y disfrutar de las ventajas fiscales que conlleva poner su dinero en una cuenta IRA tradicional o Roth.

Como inversiones, los préstamos personales son menos riesgosos que las acciones. El mercado de valores cae de vez en cuando y no hay garantía de que verá un retorno de sus inversiones. Al invertir en un préstamo de igual a igual, no tendrá que lidiar con tanta volatilidad y es más probable que obtenga un rendimiento positivo. Los inversores de Lending Club, por ejemplo, históricamente han tenido rendimientos entre el 5,26% y el 8,69%.

Pero invertir en préstamos de igual a igual no es para todos. La empresa en línea a través de la cual está invirtiendo podría quebrar. Las personas que obtienen los préstamos en los que invierte pueden realizar pagos atrasados ​​o dejar de pagar por completo.

Todo eso significa que podría perder dinero. Y dado que estos préstamos no están garantizados, no puede recuperar nada ni hacer mucho para recuperar sus pérdidas.

Puede reducir su riesgo de inversión invirtiendo en diferentes préstamos. De esa manera, si alguien incumple, aún puede beneficiarse de los pagos del préstamo que hacen los demás prestatarios. Pero si no tiene suficientes préstamos en su cartera, se está poniendo en una situación más arriesgada.

Palabra final

Si está buscando una forma de agregar algo de diversidad a su cartera, invertir en préstamos entre pares puede ser algo en lo que pensar. Hay muchos beneficios que puede obtener con este tipo de inversión. Sin embargo, antes de crear una cuenta, es importante conocer los riesgos que correrá.